Presque chaque fois vous faites des achats principaux ou plus petits vous demandez un certain type de crédit. Peu importe si vous achetez une maison ou une voiture, ou vous allez juste et achetez quelques appareils ou électronique pour votre maison vous utiliserez un certain type de crédit. Et plus ou moins chaque fois vous utilisez une forme de prêt il y a de grandes chances que l'on vous demandera d'aussi acheter une certaine forme d'assurance pour votre crédit. Avant la suite de l'achat de n'importe quelle sorte d'assurance vous ne devriez savoir pour quoi vous payez. L'assurance crédit est un type d'assurance faite sur un débiteur en faveur d'un prêteur et il est destiné pour régler un prêt ou l'équilibre restant si l'assuré meurt ou est incapable de faire désormais des paiements. L'assurance pour des crédits entre dans des formes diverses; la forme typique inclut la vie de crédit, l'assurance de propriété de crédit, l'incapacité de crédit et le chômage involontaire. D'habitude toutes ces envergures viennent tout ensemble avec la même assurance crédit. Certains d'entre eux auront une valeur pour vous et certains ne peuvent pas avoir. Vous pouvez opter pour lequel d'entre eux vous voulez payer d'une petite exception : l'incapacité de crédit et l'envergure de vie ne peuvent pas être vendus séparément.
L'envergure de vie de crédit est en réalité un type d'assurance-vie qui paye du prêt ou l'équilibre restant dans le cas où vous mourez. Le paiement de l'assurance crédit de vie sur ce type d'assurance pour le crédit va toujours chez le prêteur comme il est le bénéficiaire de votre politique. L'assurance d'incapacité de crédit est le type d'assurance qui fait vos paiements de crédit mensuels pendant une certaine période fixée d'incapacité médicale documentée. Tandis que ce type d'assurance peut vous aider à tenir un bon rapport de crédit et une histoire, il ne fera pas le paiement mensuel pour toujours et, ne réglera pas à coup sûr tout votre équilibre. Dans de telles situations il est préférable d'essayer de récupérer sur vos pieds et paie par vous le prêt parce que, comme le temps passe, l'intérêt et les charges d'assurance continuent à s'élever à votre équilibre déjà existant et vous terminerez de payer plus que votre crédit original.
Les deux autres types d'assurance crédit sont : assurance chômage involontaire et assurance de propriété de crédit. L'assurance chômage involontaire est beaucoup semblable à l'assurance d'incapacité : l'assurance fait les paiements minimaux mensuels pendant une certaine période de temps tandis que vous êtes involontaires en chômage. Comme nous avons dit auparavant est meilleur de pas laisser cette situation continuer pendant une longue période de temps. L'assurance de propriété de crédit est différente que toutes les assurances autres dans la voie qu'il annule la dette vous devez pour les articles achetés si la propriété achetée est détruite par des certains risques indiqués comme : feu, inondation, accident, tremblement de terre, etc.
Peu importe pour lequel de la susdite assurance crédit vous optez, il est le plus important de lire et savoir les pleins détails de l'envergure. De cette voie vous serez capables de savoir lequel d'entre eux le mieux des suites vos besoins et élite que particulier ou peut-être une combinaison de deux ou plus d'entre eux. Aussi, vous devriez considérer votre statut financier avant l'assurance d'achat pour le crédit. Ou peut-être vous considérez la fabrication plusieurs achats de places différentes et chacun d'entre eux demandent l'assurance. Mais cela ne peut pas être si avantageux financièrement. Si vous avez plus de comptes et avez l'intention d'assurer tout d'eux peut-être vous devriez penser à acheter une assurance traditionnelle; un agent d'assurance ou un courtier peuvent avoir de grande aide dans une telle situation. Il vous aidera à faire les comparaisons nécessaires et finalement avec le choix du type d'assurance juste pour vous.
Dernier mais non le moins vous devez vous assurer que vous faites des études pour devenir l'assurance crédit que vous allez acheter. Ces types d'assurances ne sont vendus sans aucun criblage à personne qui fait un achat à crédit. Souvent, beaucoup de personnes ne font pas des études pour devenir l'assurance qu'ils achètent seulement à la société qui vous vend l'assurance ne dérangera pas de demandant à vous si vous pensez que vous qualifiez ou non. Ainsi, il est vous, l'emprunteur et l'acheteur de l'assure, qui doit soigneusement lire et comprendre comment l'assurance travaille et être entièrement consciente de n'importe quelles procédures de revendication spéciales ou des clauses de limitation incluses dans l'assurance. C'est seulement votre responsabilité.
Quelle est l'assurance crédit ?
Dans un temps où la dette de carte de crédit est à une huile absolue à 500 milliards de $ l'année beaucoup dernière la tournure des gens à l'assurance de carte de crédit pour une petite sécurité. Des rapports Grand public révèlent que les ventes annuelles de total d'assurance crédit 6 milliards de $.
L'assurance crédit est un type d'envergure conçue pour régler le paiement mensuel minimal au cas où un utilisateur de crédit ne peut pas faire leurs paiements. On offre l'assurance crédit de plus en plus, si si vous n'en avez pas entendu parler encore, les chances sont que vous ferez. Les sociétés de carte de crédit l'offrent, des banques, des magasins, la voiture dealers…the la liste continue.
Le taux moyen d'assurance crédit est autour de 75 cents pour chaques 100 $ d'envergure de prêt par mois. Cela signifie que si vous portez un équilibre mensuel de 3000 $, la prime d'assurance vous coûterait autour de 22 $ chaque mois. Cela ne peut pas sembler que beaucoup, mais de petites sommes additionne : des dollars de 22 $ mois vous coûtent 264 $ par an.
Il y a plusieurs types d'assurance crédit :
* L'assurance d'incapacité de crédit paye sur vos factures de carte de crédit si vous devenez mis hors de service.
* Créditer la paie d'assurance chômage involontaire sur vos factures de carte de crédit si vous êtes renvoyés.
* L'assurance de propriété de crédit paye pour fixer ou remplacer des articles achetés à crédit ou utilisé comme le nantissement.
* L'assurance-vie de crédit paye d'une dette si l'emprunteur meurt.
Une politique d'assurance crédit typique offre :
1. Inscription volontaire
2. Annulation à tout moment
3. Taux réglés par le commissaire d'assurance d'état, indépendamment d'âge, genre ou santé
4. Des honoraires de prime calculés sur le courant s'équilibrent mensuellement
5. L'avantage de paiement mensuel minimal si l'emprunteur est mis hors de service ou en chômage
6. Plein avantage de paiement en cas de mort ou démembrement, avec un jeu de chapeau typiquement à 10,000 $
7. Réputation de solvabilité personnelle maintenue dans bon ordre en cas d'incapacité ou chômage
La chose clef à se souvenir est ce que la plupart des offres d'assurance ne mettent pas avec impatience en évidence : la plupart d'envergure paye seulement le paiement mensuel minimal chaque mois.
Donc l'assurance crédit vaut-elle les honoraires ?
Un débat fort existe quant à l'assurance crédit. Les partisans d'assurance crédit (d'habitude ceux qui l'offrent) disent qu'il offre la grande protection pour quelques utilisateurs de crédit. Par exemple, un consommateur qui porte une grande dette et qui est dans la mauvaise santé peut certainement profiter des avantages d'assurance crédit devrait ils devenir trop malade pour travailler.
Les critiques soutiennent que c'est un grand fabricant d'argent pour les sociétés qui offrent l'assurance, mais une mauvaise affaire pour des consommateurs. Ils font un cas qu'une politique d'assurance-vie coûterait au consommateur moins et payerait plus de bénéfices. En effet, l'Association d'Assurance de Crédit à la consommation note que les gens qui gagnent un revenu inférieur et n'ont pas d'autres types d'assurance sont les gens qui ont tendance à utiliser l'assurance crédit le plus.
Le consommateur Annonce des offres En ligne une certaine information clef sur l'assurance de crédit pour les consommateurs qui veulent savoir plus. Leur rapport illustre la proportion de perte (la proportion de revendications payées par des assureurs d'un montant des honoraires payés par des consommateurs) et comment il affecte des consommateurs.
Donc le vaut-il ? De nouveau, il dépend de votre situation. D'habitude, cependant, la dépense d'assurance crédit dépasse les bénéfices potentiels. Parce que la plupart des assureurs payent seulement le paiement mensuel minimal quand une revendication est faite, une meilleure alternative à l'assurance crédit pourrait devoir payer en bas la dette et mettre de côté des fonds pour des cas d'urgence comme la perte de travail ou la maladie. Comme toujours, étant informé de toutes les options vous aidera à prendre la décision.
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